@公务员群体，你还在采用“存取定活”传统理财模式吗？
收入稳定、工作体面，公务员群体长期被视为端着“铁饭碗”生活的人，并在一定程度上受到诸多毕业生的青睐。但多家金融机构的调研却显示，公务员群体的理财方式仍局限于“存、取、定、活”的传统模式，投资方式也不够多元化，因此，如何打理好“固定薪金”成为该群体亟待解决的问题。
“公务员虽然工作稳定并且有固定的收入来源，但他们的工资水平并不是很高，同时，由于工作较繁忙，他们的投资方式通常较传统，没有足够的时间进行种类繁复的理财工作，多以单一、简易的银行理财为主。”中国工商银行北京南礼士路支行个人客户经理杨琳说。
为此，建议公务员群体选择合理的资产配置方式，更好地为家庭生活品质提供保障。
举个例子。刘先生、王女士夫妻二人目前都在机关单位当公务员，其中，刘先生34岁，年薪12万元，王女士32岁，年薪10万元，年公积金2万元，两人单位均保险齐全。夫妻二人育有一子，目前在上小学，刘先生一家现住北京一套70平米的公寓里。两人生活比较节俭，现有30万元存款，家庭主要开销为孩子教育和赡养老人，无其他外债。
“像刘先生这样的家庭，属于典型的成长期家庭，收入相对稳定，支出也较为固定。”刘琳说，因此，建议夫妻二人可将近期的理财目标定位于“以保险规划及子女教育金规划”，同时将“退休规划”作为远期目标。
具体来看，一是增加保障，可选择性投保。
除单位给投保的基本社会保险，刘先生和王女士目前没有购买任何商业保险。二人正处于青壮年时期，都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人的义务。因此，在考虑转嫁风险的基础上，应着重弥补夫妇二人如发生意外而造成的家庭收入损失，各自购买一份重疾险或健康险，同时还可为孩子购买一份医疗保险。
二是在风险可控的前提下，积极尝试多元化投资。
公务员群体要摒弃旧式简单的“存、取、定、活”理财模式，在风险可控前提下积极尝试多元化投资。
也就是说，可尝试按照风险从低到高的排序，依照资产配置阶梯图，将无风险投资和风险资产进行搭配，将资金分为四个层级。第一层级为备用金和应急资金；第二层级定期存款、债券基金、国债投资；第三层为银行理财产品、期缴保险产品等；第四个层级为股票、黄金投资、期货投资等。
三是及早储备孩子的教育基金。
公务员群体通常接受过高等教育，社会地位相对较高，因此对子女未来的教育也非常重视。对于公务员家庭来说，虽然不需要为教育资金的筹集问题而大伤脑筋，但如果发生一次性的大额支出，仍会较大程度影响家庭现金流。
因此，子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”原则。例如，采取基金定投或每月固定投入一定额度的理财产品，为孩子的未来教育储备资金。值得注意的是，由于基金投资通常较难准确地判断市场涨跌，因此建议尝试一些期缴保险产品，或专业理财机构推出的定额定期理财产品，以满足子女大学四年以及出国留学两年的费用。
四是通过养老规划保证退休生活的品质。
随着生活成本逐年提高，人均寿命不断延长，养老金的需要往往会超出人们的预期。如果想在退休后仍然保持现有的生活质量不变，仅靠社会养老是远远不够的，应尽早筹备养老金，提早为自己的退休生活做好规划。因此，建议将每年的节余资金进行基金定投或购买年金型养老保险，提前储存养老金，为退休后的生活质量提供保障。
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